意外险怎样买才最合适

1、包括意外医疗责任：

其实意外险不仅仅是意外死亡的保障，还包括死亡、伤残、医疗，这三者其实是一个组合，应该是三者不可或缺的组合。

由于意外死亡的概率远小于意外伤害的概率，保险公司在确定意外险价格时，也非常重视意外医疗责任。但是，在意外伤害发生后，我们消费者比较大的诉求是医疗费用赔偿。

其实意外医疗的保额不用很高，1-2万元也差不多，因为超过这个数额治*不好的话，住院可能是必须的，所以这个应该由作者之前提到的住院医疗保险来保障，而不是想着意外险。

去看看意外险，有些产品也有住院津贴或者住院保险，其对应的收入就是被保险人每天住院，保险公司会付给他几百块钱弥补住院期间的收入损失，可以说是锦上添花，因为保费会相应增加，所以这个功能是可选的。如果觉得保费还可以，就接受这个功能。如果加了这个功能后觉得保费太高，就不需要这个功能了。

2.意外险的保额要足够高：

其实意外死亡的比例并不高，不到20%，因为比例低，所以意外险的保费远低于定期寿险，因为发生概率低，保险公司的定价也会低。

买意外险的时候要尽量配置足够的意外险覆盖面，100万的覆盖面在一线城市并不高。提醒大家注意保险的具体条款。有的保险产品打着“百万意外险”的旗号，价格很低。当你看保险的具体条款时，你会发现它的“百万”可能由10万个一般意外死亡和100万个航空意外死亡组成。

航空意外死亡的概率很小，所以100万的航空意外险不会花很多钱，而一般高概率死亡的保额只有10万，所以整个产品可以以很低的价格销售，但是实际效果非常有限，所以我们应该慎重购买这类产品，或者直接淘汰。

3.不同的人有不同的选择：

比如对于职场年轻人来说，意外险应该有足够高的意外身故保险金额，这样一旦身故，会留给家人一大笔钱来弥补损失，同时也要保证万一发生意外有钱治*，所以意外医疗也更重要。

但对于老年人或儿童来说，意外死亡的保障要轻于意外医疗，因为他们不是家庭的支柱，不是家庭经济的主要支柱，他们主要对意外医疗感兴趣。

4.保修期一年足够了：

其实意外险大多是一年买的，保险公司设计成短期的，方便每年根据事故概率计算调整价格。所以每年的意外险产品差别很大。去年买的意外险今年可能跟不上时代了。这个时候可以选择另一家公司收购。

与其他重疾保险和医疗保险不同，意外险没有等待期，所以可以无缝衔接，可以说是意外险的优势之一。