万亿级别的农村金融市场

农村金融一直是金融市场的薄弱环节，且市场巨大，农村市场的潜力与农村贷款困难的现状，使得不少机构看上了这块“蛋糕”，而阿里也是其中之一。 4 万元的种植贷款，缓解了资金周转不开的局面。 月发布的中国“三农”互联网金融发展报告(2016)显示，“三农”金融缺口高达 3.05 万亿元。农村市场的潜力与农村贷款困难的现状，使得不少机构看上了这块“蛋糕”。而阿里就是其中之一。万亿级别的农村金融市场，阿里该如何布局，如何挖掘?

旺农贷已覆盖 2.5 万个村庄

近年来，国家一直在倡导传统的金融机构去服务农村，但从农村金融的实际情况来看，传统银行很难支持农村的发展。据“三农”互联网金融发展报告显示，目前只有27%的农户能从正规渠道获得贷款，40%以上的农户难以获得贷款。 个月，农户通过支付宝账户每月还息，本金偿还上可选择一次性还本或等额本金的方式。 11 月末，旺农贷已覆盖了将近 2.5 万个村庄，旺农贷贷款余额 5.23 亿元，余额用户数 4.43 万户，户均贷款额为 1.18 万元。 亩左右的材。谈到为什么会选择旺农贷时，陈星说主要原因是经村小二刘会苗介绍，“都是本村的，相信他，准备明年再贷 10 万。”

“我们跟传统银行的区别是，我们用数据来说话，不会完全依赖于人。”黄秀娟表示，村小二在帮村民贷款时，会搜集村民的基本信息，比如种了几亩地，每年的投入与产出情况。村小二相当于初级审核人，这决定了他们需要具备一定的专业度以及对申贷农户的筛选、判断能力。刘会苗在给陈星办理贷款时，也曾让陈星出示宅基地、林业地等相关证明。 万，那今年的生产经营规模必须比去年扩大，否则没有理由来判断农民需要更多的钱，贷款需求会被驳回。”

不需房产抵押，也不用找人担保，只需提供贷款人的身份信息与资产证明，就可以轻松拿到 2 万至 50 万元的贷款。

这不是从银行贷款，也不是借高利贷，这是阿里巴巴农村淘宝针对农村金融市场主推的“旺农贷”业务。前段时间，家住安徽省岳西县横河村的陈星，就通过这个渠道拿到了 4 万元的种植贷款，缓解了资金周转不开的局面。

众所周知，农村金融一直是金融市场的薄弱环节，且市场巨大。据社科院116年 8 月发布的中国“三农”互联网金融发展报告(2016)显示，“三农”金融缺口高达 3.05 万亿元。农村市场的潜力与农村贷款困难的现状，使得不少机构看上了这块“蛋糕”。而阿里就是其中之一。万亿级别的农村金融市场，阿里该如何布局，如何挖掘?

旺农贷已覆盖 2.5 万个村庄

近年来，国家一直在倡导传统的金融机构去服务农村，但从农村金融的实际情况来看，传统银行很难支持农村的发展。据“三农”互联网金融发展报告显示，目前只有27%的农户能从正规渠道获得贷款，40%以上的农户难以获得贷款。

因为从农村的生产力与经济现状来看，很少有先进的生产力且以小农经济为主，使得其对抗天灾人祸能力较弱，银行若贷款给农民，则需要承担较大的风险。

基于这种现状，阿里村淘决定填补这个空缺，并联合网商银行推出了一款面向农村的纯信用贷款产品，即旺农贷。

农村淘宝金融业务的负责人黄秀娟表示，旺农贷比较高可贷款50 万，无抵押无担保，期限分为6个月、12 个月和 24 个月，农户通过支付宝账户每月还息，本金偿还上可选择一次性还本或等额本金的方式。

据了解，自去年 9 月份以来，旺农贷已经累计为 3 万余名回乡创业大学生提供了专项资金支持，其中精准投向和省级贫困县的占比约为 40%。截至今年 11 月末，旺农贷已覆盖了将近 2.5 万个村庄，旺农贷贷款余额 5.23 亿元，余额用户数 4.43 万户，户均贷款额为 1.18 万元。

农村淘宝村小二至关重要

28岁的陈星是旺农贷的受益者，他在安徽岳西县种植了10 亩左右的材。谈到为什么会选择旺农贷时，陈星说主要原因是经村小二刘会苗介绍，“都是本村的，相信他，准备明年再贷 10 万。”

“我们跟传统银行的区别是，我们用数据来说话，不会完全依赖于人。”黄秀娟表示，村小二在帮村民贷款时，会搜集村民的基本信息，比如种了几亩地，每年的投入与产出情况。村小二相当于初级审核人，这决定了他们需要具备一定的专业度以及对申贷农户的筛选、判断能力。刘会苗在给陈星办理贷款时，也曾让陈星出示宅基地、林业地等相关证明。

据了解，并不是所有的村小二都有给村民办理旺农贷的权限，村小二想要开通权限，必须通过一定的考试。岳西县村小二刘维比较近正在准备这场考试，“考试内容主要是关于金融方面的测试，包括如何判断适合放贷的人群。”

对于村民来说，在贷款时比较关注的是贷款额度与利息。“我们现在的月息是一分，在全国各区域都是这种标准。”黄秀娟说，旺农贷是到月还息、到期还本，村民如果到期不还，就会打电话通知或者由村小二前去提醒。“跟银行上门催债相比，这样更具人情味，我们相信每个人都不会恶意拖欠。”

信贷产品都有风险，该如何降低风险?黄秀娟说，旺农贷一般是按需贷款，“农民今年贷 5万，明年如果想贷 10 万，那今年的生产经营规模必须比去年扩大，否则没有理由来判断农民需要更多的钱，贷款需求会被驳回。”