支付宝芝麻信用圈子下架

此前支付宝“校园日记”圈子事件引起社会强烈反响，比较终以芝麻信用圈子下架暂时告一段落。然而，这一事件引起的对于征信数据合理使用范围的讨论却没有结束。近年来，个人征信市场涌现了一些新的玩家，使用大数据等新技术对个人信用进行评分，同时也积极地拓展了信用数据的使用场景。

芝麻信用

尽管个人征信业务牌照难产，但各类信用评级平台涌现，不少机构更是混淆了征信机构和数据服务商的界限，信用滥用、隐私泄露争议不断。互联网下的征信不仅仅是简单的工具，而要到达消费场景并影响消费者的行为，又与征信应坚持的独立第三方、保障被征信人权利等原则冲突。如何在这两方面取得平衡，将是未来重要的课题。

严限使用范围

去年9月，蚂蚁金服曾宣布，芝麻信用分达到750及以上的旅客，可以享受首都机场国内快速安检通道。然而，这一做法很快遭到了外界的质疑。有征信专家指出，芝麻信用使用营销手段把“征信”用在了一个完全无关的场景，是滥用“信用”概念。

在征信行业从业者看来，征信数据的使用范围应该被严格限定。但目前不少机构混淆了征信机构和数据服务商的界限，“打着征信的名义，干着数据服务商的事”。

对此，极融ceo许一震表示，征信机构与数据服务商之间应该有明显的界限。征信机构是指持牌机构，其核心竞争力是合法的、一手的、准确的数据;而数据服务商不能提供用户征信数据查询，仅能在用户授*的情况下，为用户拉取、集成、整合数据，或对一些合法披露的数据进行整合。

而这或许也是央行暂未发放个人征信牌照的原因之一。今年5月，人民银行行长助理杨子强在征信工作会议上表示，要切实采取措施保护信用信息主体的权益，有效防止信息共享中的利益冲突，促进征信服务市场的差异化竞争。

个人信息保护缺失

另一方面，造成目前国内征信数据使用混乱的原因，是对于个人信息的保护不够。根据中国社会信用体系发展报告(2017)(下称“报告”)，中国征信市场在迅速发展的同时还存在行业水平良莠不齐、互联网行业安全问题严峻、“数据孤岛”等问题，尤其是在互联网金融征信领域，面临着个人征信信息被滥用和泄露的风险。

完善征信监管机制

而针对国内信用信息滥用的现状，无论是监管层、行业从业者还是消费者，都需要尽快行动起来。

许一震也表示，作为从业者应提高自身意识，不违规使用、泄漏、购买或出售用户数据，同时应在合理保护个人信息的前提下，建立健康、长远的场景拓展规划。

而对于普通的消费者而言，则应该增强自我信息的保护意识，不能随意授*使用征信信息。上述行业人士提醒，消费者每次“同意”时都要清楚同意的对象是谁、是针对某件事情同意还是一揽子同意、双方各有什么权利和义务以及如何撤销授*。

芝麻信用和征信在严格意义上说已经有紧密的联系，通过圈子风波，我们更加应该去思考芝麻信用和征信的具体关系。

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