芝麻信用的灵芝系统是什么

芝麻信用宣布其已经于去年底通过企业征信业务经营备案，同时，宣布正式推出小微企业信用洞察服务“灵芝”系统，这一系统包括企业信用报告、风险云图、信用评分和指数、关注名单、风险监控预警五大产品，将为小微企业提供企业征信服务，期望为小微企业提供全息高清征信画像。

这与上述阿里巴巴的企业诚信服务系统有差别，根据芝麻信用首席数据科学家俞吴杰的介绍，灵芝系统的服务范围更加广泛，被称作“小微企业征信试衣间”，即可以针对不同行业、不同地域的小微企业提供个性化信用评估和风险预测。而阿里巴巴的企业诚信服务更加偏向于集团内部服务。

灵芝系统的核心是数据与技术，操作方法可以称为大数据征信。

从数据源来看，所示，灵芝系统将接入诸多数据，包括政*的数据，如工商数据、司法数据、海关数据及企业纳税数据等，商业伙伴的数据，如运营商企业数据、企业经营数据、合作机构反馈数据等以及阿里蚂蚁的数据，如淘宝天猫、阿里巴巴、支付宝等。

同时，灵芝系统的方法论是小微企业的信用状况往往与小微企业主的信用状况关系紧密，所以具体操作来看，小微企业主个人的信用状况也至关重要。所示，灵芝系统将从多个维度，诸如身份特质、履约能力、人脉关系、行为偏好、信用历史等对小微企业主个人信用进行评估，并为小微企业信用评估提供参考。

从数据的分析处理上看，灵芝系统基于海量的数据，主要运用大规模的机器学习、深度学习方法，而非传统的方式，如决策树或逻辑回归等方式。

此外，俞吴杰及其团队的观点是，小微企业的信用风险有时像，会传染，一家小微企业的信用风险很容易引发一批小微企业的风险。为了预防这一现象，灵芝系统引入了传染病传播模型，也即将迅速实时处理企业信息，如产品风险云图，其可以通过投资关系、经营关系、行业地域关联等维度对企业关联风险进行评估，计算风险概率，量化目标企业的关联风险大小等，做到预警小微关联企业潜在信用风险等的目的。

据了解，灵芝系统的服务对象广泛，包括金融机构，即主要为其提供小微企业和小微企业主的征信画像，以作为他们评估放贷和进行贷后管理的重要参考。芝麻信用方面表示，灵芝系统正在与银行对接合作，主要是一些股份制银行和地方商业银行，未来合作会逐步落实。

此外，灵芝系统可为企业主提供自查征信画像服务;可与政*合作，如和比较高法院开展联合披露及惩戒等;为企业间商业交易服务，如从事b2b交易的企业，可以促进供应商之间的信息对称，评估和判断对方征信记录，以解决诸如下定金、商品出库、收尾款等问题。